Luận văn tốt nghiệp
CHNG I
I CNG V HOT NG HUY NG VN TRONG NGN
HNG THNG MI
I. Vai trũ ca vn v huy ng vn trong hoạt động kinh doanh
của NHTM
1. Vn trong hot ng kinh doanh ca ngõn hng thng mi:
1.1 Vốn là cơ sở để NH tổ chức mọi hoạt động kinh doanh
Đối với bất kỳ một kinh doanh nào muốn đợc hoạt động kinh doanh đợc
thì phải có vốn bởi vì vốn phản ánh năng lực chủ yếu của kinh doanh. Nghiệp
vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các
nghiệp vụ kinh doanh khác. Không có nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng th-
ơng mại sẽ không có đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động của mình mặt khác,
thông qua nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thơng mại có thể đo lờng đợc
uy tín cũng nh sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng. Có thể nói
nghiệp vụ huy động vốn góp phần giải quyết đầu vào của ngân hàng. Riêng
đối với NH vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của
mình. Nói cách khác, NH không có vốn thì không thể thực hiện hoạt động
kinh doanh của mình. Bởi vì với đặc trng của hoạt động NH vốn không chỉ là
phơng tiện kinh doanh chính mà nó còn là đối tợng kinh doanh chủ yếu của
NHTM. Những NH trờng vốn là NH có nhiều thế mạnh trong kinh doanh có
thể nói huy động là nghiệp vụ đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của NH.
Ngoài vốn ban đầu cần thiết theo luật định thì NH thờng xuyên chăm lo tới
việc tăng trởng vốn trong quá trình hoạt động của mình.
1.2 Vốn quyết định quy mô tín dụng và các hoạt động khác của NH.
Thông thờng nếu so với các NH lớn thì NH nhỏ có khoản mục đầu t và
cho vay kém đa dạng hơn, phạm vi và khối lợng cho vay của NH này cũng
nhỏ hơn. Trong khi các NH lớn cho vay đợc tại thị trờng trong vùng thậm chí
Lê Thị Thảo Lớp: 927
5
Luận văn tốt nghiệp
trong nớc và cả quốc tế, thì các NH nhỏ lại bị giới hạn trong phạm vi hẹp, mà
chủ yếu trong cộng đồng thêm vào đó do khả năng vốn hạn hẹp mà chủ yếu
trong cộng đồng. Thêm vào đó do khả năng vốn hạn hẹp nên các NH nhỏ
không phản ứng nhạy bén với sự biến động về lãi xuất gây ảnh hởng đến khả
năng thu hút vốn đầu t các tâng lớp dân và các thành phần kinh tế. Giả sử trên
địa bàn của NH đó nhu cầu vốn rất lớn mà nếu NH không huy động đợc thì
không thể đáp ứng nhu cầu cho vay. Nếu khả năng vốn của NH đó dồi dào
thì chắc chắn NH sẽ đáp ứng đợc nhu cầu cho vay, có đủ điều kiện mở rộng
thị trờng tín dụng và các dch vụ NH.
1.3 Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của NH
trên thị trờng:
Thật vậy trong nền kinh tế, để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô
hoạt động đòi hỏi các NH phải coi uy tín lớn trên thị trờng là điều kiện trọng
yếu. Uy tín đó phải đợc thể hiện trớc hết ở khả năng sẵn sàng thanh toán chỉ
trả cho khách hàng của NH. Khả năng thanh toán của NH càng cao thì vốn
khả dụng của NH càng lớn. Vì vậy loại trừ các nhân tố khác, khả năng thanh
toán của NH thờng tỷ lệ thuận với vốn của NH nói chung và vốn khả dụng
của NH nói riêng. Với tiềm năng vốn lớn, NH có thể hoạt động kinh doanh
với quy mô ngày càng mở rộng tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu
quả nhằm giữ vai trò chữ tín vừa nâng cao thanh thế của NH trên thị trờng.
1.4 Vốn quyết định tiềm lực của NH:
Quy mô trình độ nghiệp vụ phơng tiện kỹ thuật hiện đại của NH là tiền
đề cho việc thu hút nguồn vốn. Đồng thời khả năng vốn lớn là điều kiện
thuận lợi đối với NH trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần
kinh tế xét cả về quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động về thời gian thời hạn
cho vay thậm chí quyết định mức lãi suất vừa phải cho khách hàng. Điều đó
sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng doanh số hoạt động của NH sẽ tăng
lên nhanh chóng và NH sẽ có nhiều thuận lợi hơn trong kinh doanh. Đây là
Lê Thị Thảo Lớp: 927
6
Luận văn tốt nghiệp
điều kiện để bổ sung thêm vốn tự có của NH, tăng cờng cơ sở vật chất kỹ
thuật và quy mô hoạt động của Nh trên mọi lĩnh vực
Đồng thời vốn của NH lớn sẽ giúp cho NH có đủ khả năng tài chính để
kinh doanh đa năng trên thị trờng, không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn
mở rộng các hình thức liên doanh, liên kết, kinh doanh dịch vụ thuê mua,
mua bán nợ, kinh doanh trên thị trờng chứng khoán và chính các hình thức
kinh doanh đa năng này sẽ góp phần phân tán rủi ro trong hoạt động kinh
doanh và tạo thêm vốn cho NH đồng thời tăng sức cạnh tranh của NH trên th-
ơng trờng.
2. Huy ng vn trong NHTM:
I3$75/Q%$a3;/d
VaB'%EI%$35%47$*
B6*+&(%$(V8M-
V(M-B(EI3$7:$,d5
&-!,E
2.2
A&-3$73 5%5,/+B
65&-/V;/dEe 6&-3$
71R 6%$aB'%EfgB
$%$$Y!677$Y5&V$<3.
7$Y5&h$a/,!7$</-XF:(3
6"<9%$$a7$*B6*+
&(%$MV8M-(M-B
(E)*67--(%$3!3$7i
(EA&-3$7M36jc/V;/d$7
Bk$7(E
!
"
#
$
%
"
&
'
&
"
(
)*+
*&
'
&
"
%
$
$
,-
(
.
$
%
(
Lê Thị Thảo Lớp: 927
7
Luận văn tốt nghiệp
I3$7;!5\3$l$*8
$bm/.aB'%E[3$B3k5$*(
"&aB(l8M-BE
[9$(nYa(/V$M%(
.$*$,Y(nYB'%
!(/*Y5%!oYn("
4_
.
D
>
3
D
@
p.
D
>
C
q_N
@
.
D
n
D
3
>
M.
@
>
C
.
C
C
B
>
D
AI'
C
@
$G
C
G
C
5
D
$.
>
@
.
@
C
>
/
>
/
@
$
@
>
1B
C
M
D
.
M
D
E
?'
C
@
M/
>
B
@
3
D
.
@
>
M
@
R
C
$.
>
C
.
D
>
.
D
>
3
D
@
D
$'
@
@
5
D
D
>
.
D
>
C
3
D
>
rE)F
@
$.
>
>
.
D
>
3
D
@
5
D
'
D
>
.
D
C
.
>
>
D
/
C
.
D
/"B
C
C
5
C
D
/
@
C
M
D
>
E?'
C
G
C
B
C
5
@
>
C
M
D
'
D
>
.
D
$'
@
'
>
C
.
@
G
C
C
..
D
>
C
'
D
$'
@
AI/
>
5
H
B
C
E
.
D
>
C
3
D
@
_N
@
.
D
>
D
3
>
C
[A]e
C
B
>
D
AIf'
C
@
$G
C
$.
>
'
>
5
H
E
)F
@
$.
>
>
.
D
>
C
3
D
@
5
D
'
D
>
.
D
G
>
$'
@
5G
H
.
D
@
'
D
@
B
C
$
@
s
C
t
C
u
C
v3.'
D
>
.
D
C
.
>
/
C
.
D
/'
C
@
/'
D
'
@
D
3
@
R
H
$'
@
'
>
C
5
H
B
B
C
'35
H
B
C
3
D
D
3R;3$
@
>
HAIE)B35
D
5
@
.
D
>
C
@
>
B
@
/'
C
.
D
D
/
C
.
D
G
D
B
@
3
C
'
$
C
>
$
@
EAI1
C
$
@
$'
@
'
D
>
/
C
.
D
>
C
D
$.
>
C
C
D
$
C
'
D
@
MB
@
3AI
C
.
>
>
$
@
>
M
@
C
.
D
>
$
C
D
@
$G
C
M/'
D
3
C
.
C
D
$B3
5
D
5
@
.
D
>
C
.
D
3
D
@
.
@
$.
D
.
@
B
@
5'
@
C
D
5
@
@
3
D
@
D
'
@
'
C
'
D
D
/ H
>
>
.
D
D
@
C
E
Lê Thị Thảo Lớp: 927
8
Luận văn tốt nghiệp
.
D
>
.
C
.
@
_5
D
>
.
D
>
C
B$'
@
>
D
D
>
.
D
>
.
C
.
@
$'
@
1
C
B
@
/.R
>
.
C
$'
@
$'
@
'
>
5
H
R
;3$
@
>
>
C
B
@
.
D
>
.
C
.
@
D
$'
@
"
>
.
>
R;3
$
@
>
C
5B
@
.
D
"
>
.
>
.
D
>
E
0.
D
>
3
D
@
_5
D
.
D
>
.
C
.
@
'
D
>
.
D
C
.
>
/
C
R3.B
D
D
B
D
"
C
/'
C
D
"B
C
3
D
D
35
D
.
@
D
>
>
C
B
@
.
D
>
.
C
.
@
E
0 .
D
>
.
C
.
@
C
3
D
@
_5
D
.
D
>
.
C
.
@
D
'
D
>
.
D
G
>
C
.
>
/
C
.
D
s3
D
@
>
.
D
B
C
$
@
R
>
B
@
'
C
>
C
B
@
.
D
>
.
C
.
@
E/'
D
'
@
'
D
>
.
D
/'
C
@
G
D
>
C
@
>
B
@
'
C
'B
@
>
.
D
3
>
D
'
D
>
.
D
G
>
$'
@
'
>
5
H
B
C
.
D
>
.
C
.
@
3
D
@
EA.
C
'
D
>
.
D
C
@
>
B
@
/'
C
G
D
BH$'
@
5G
H
//'
C
@
>
@
@
C
G
C
$
C
'
C
>
.
D
.
C
.
@
/
C
/'
C
@
D
'
>
5
H
B
C
/'
D
'
@
/.E
/*&
'
&
"
/0
$
1
"
$
2
"
3
$
-
"
"
]
C
B
C
3'
D
C
C
5
D
C
@
'
@
MAI
C
D
$.
>
3$
@
C
/.
@
/'
D
EA
D
C
D
3'$
C
>
$
@
$.
>
>
M
@
@
@
$G
C
D
$
C
EN
H
B
C
>
5
@
D
3
@
@
D
@
B
C
.
C
>
.
@
3
$
@
C
.'
D
'5
H
B
C
.
D
>
C
3
D
@
'
D
E]
C
B
C
3'
D
C
C
MAIf
C
D
D
3
D
.
C
/
C
.
C
C
G
>
.
D
>
C
.
@
C
E
O
C
D
/
C
.
C
_N
D
@
.
C
1
C
$
@
G
H
@
/
>
'
@
p
>
C
D
5
H
q
>
AI
C
D
$
C
'
C
'
D
>
'
>
H
/
C
.
C
Ef
@
$G
C
>
AI
C
D
/
C
.
C
5
D
F
D
3$
@
C
/
D
M
D
@
E?.
@
C
D
/
C
.
C
C
AIf
@
@
;
>
53
C
>
AIAA
>
C
'
;;
>
53
C
/.
@
/'
D
C
C
D
C
.
>
"
@
C
"'
C
3G
C
>
AIE
Lê Thị Thảo Lớp: 927
9
Luận văn tốt nghiệp
O
C
D
G
D
.
C
_N
D
5
@
B
C
3'
D
C
C
F
C
@
p/sFqEA
C
C
$F
@
$.
>
C
/
C
.
C
C
'
D
@
$
C
@
F
C
'/
C
.
C
G
D
B
@
3
C
$'
@
>
M
@
@
$G
C
3$
@
C
F
C
@
>
AIE
O
C
D
C
G
>
.
D
>
_)B35
D
H
B
D
3'
D
1
C
B
@
.
D
>
$
@
3
D
'
>
@
AIEA'
D
'
>
H
B
C
3
D
3R
H
$'
@
C
.
D
5
H
R
3
D
@
D
B
@
$
>
C
$
C
@
C
G
>
C
D
$'
@
5
/.
@
/'
D
.
D
.
@
E
?.
@
C
D
B
D
3'
D
C
C
>
B
>
;3$
@
>
"
@
D
G
C
E
]
C
AIf
C
D
B
C
3'
D
C
C
R"'
C
_O
C
D
B
C
3
'
D
C
C
C
C
D
B
D
3'
D
C
C
.
C
B
C
D
C
D
B
C
3
'
D
C
C
C
@
/
@
E?.
D
.
@
/
>
5
H
B
D
3'
D
C
C
'
D
C
M
@
"G
D
C
_/
>
5
H
/'
C
/
>
5
H
D
/
>
5
H
$
@
3
D
E
*&
'
&
"
%
$
"
&
$
,
"
I3$
@
;$3_N
D
5
@
C
5
D
AI
C
$'
@
;.
@
$3E)F
@
$.
>
>
D
C
D
3
C
G
C
>
M
@
G
C
B
@
/AI
>
$
@
$3'
D
@
F
C
5
H
B
C
>
3.
C
$
C
C
B
D
>
E
?3
>
AIAA_?.
@
3
>
AIAA'
C
C
AIf ;
G
D
C
C
B
C
C
E
C
B
C
C
5
D
G
D
C
B
C
G
C
M
@
C
"
>
$
>
>
AIAAF
D
C
C
F
C
@
D
C
'.
@
C
C
AIfEAIAAB
C
G
C
M
@
AIf ;
C
G
D
C
3R
D
'G
C
M
@
3
C
$
>
"
>
"F
D
B
D
C
'.
C
B
C
3'
D
C
C
E
?3
>
C
G
C
M
@
_f
@
$G
C
>
5
@
G
D
3
D
35
D
F
D
$
>
"
>
B
D
C
>
M
@
/'
D
F
C
E/;
C
/G
D
M
@
C
s
C
AIf3;
C
.
D
F
@
C
B
D
5'
C
$.
>
@
.
@
C
G
H
@
D
G
C
MBH$.
C
@
.
C
@
M
@
/
H
@
AIAAE/$
C
5
@
C
@
Lê Thị Thảo Lớp: 927
10
Luận văn tốt nghiệp
D
AIf/G
D
/
@
M
D
M
@
/
H
E].
C
AI
D
335BH
@
$G
C
5
D
C
$'
@
5B3.
>
5.
@
/.
@
C
AIE
]
C
D
C
C
_?
C
3
C
AI'
C
D
C
B
C
C
M
@
@
C
C
D
/'
@
>
3
C
$B
D
C
$.
>
3$
D
D
/'
@
B
@
C
5.M5..
C
C
;.
@
@
.
@
B
C
vE/$
C
_
?
C
B
C
C
M
@
@
C
5
D
D
C
D
AI
C
$'
@
.
C
D
@
@
C
D
3B
C
C
M
@
@
'
>
Nw]
C
D
R3.
>
.
D
vE
?
C
;M
@
@
>
3
C
5
D
.
@
AI5
D
M
@
@
>
3
C
C
B3
C
M.
@
;
>
53
C
B"
>
.
@
M
>
p
D
>
>
'
D
$
H
B
C
q;
>
53
C
;3
H
/G
C
B5'
@
B
@
>
M
.
@
5
D
$
@
53
C
C
>
C
D
.
@
v
?
C
;.
@
@
.
@
B
C
_]
C
5G
H
@
B
C
>
C
D
B
C
;
>
53
C
>
'
@
;
>
53
C
D
G
C
B
C
>
1B
C
E]
C
M
@
@
B
C
C
@
5
@
.
D
/'
D
B
C
.
D
;
>
53
C
D
G
C
1
C
$
@
'B
C
C
.
@
;
>
B
C
/;
>
53
C
/
>
/
C
$
C
D
$
C
$/
C
;3.
C
$
@
/;
>
53
C
/
>
/
C
$
C
E
4)2&
"
(
%3
(
3
"
.
'
&
'
&
"
)2&
"
,
"
5
).
D
.
@
.
C
_e.
D
.
C
"
@
3
C
>
1B
C
/G
D
/.
@
5 H
M.
@
3
C
AIB
C
.
@
FB
@
>
'
D
5$
@
"
@
>
C
C
'
D
>
.
D
D
AIAIR
H
C
$.
D
.
@
C
C
D
'
@
5
@
E
).
D
.
@
.
D
G
C
/
@
_G
D
G
D
G
C
/
@
>
$
@
G
C
G
C
C
M
.
@
'
C
D
D
?.
@
A$B
D
C
/.
>
>
1B
C
@
/.
D
F.
@
5
D
B
@
D
C
C
>
'
D
5$
@
FMBH$.
C
AI
C
$.
D
.
@
C
C
D
'
@
5
@
G
D
G
D
G
C
/
@
>
$
@
MBH$.
C
AIF
@
C
F/.
@
3$
@
C
E
Lê Thị Thảo Lớp: 927
11
Luận văn tốt nghiệp
]'.
C
G
C
C
_e'.
C
G
C
C
C
R
H
C
$B
>
3
C
M.
@
'
C
D
C
/.
>
H
C
D
$B
D
'
C
D
$B
D
D
?.
@
A
>
B
C
.
@
F
D
.
C
.
@
@
B
@
5'
@
AI3$
@
C
E)
D
'
D
/
@
$
@
AI$
D
>
G
D
G
D
'
.
C
G
C
C
>
$
@
G
D
'
C
C
.
>
D
D
C
AIfB
>
'
.
C
G
C
C
@
.
D
$
C
'
C
C
D
C
B
@
3'
C
$
D
3
>
'EI
@
$
@
3$
@
C
>
AIB
>
'.
C
G
C
C
.
D
.
@
MG
C
C
.
D
.
@
MG
C
>
D
AIAA"
D
E
O
@
B
@
;
C
.M
D
D
B53
C
'
D
.M
D
/MB_
x.
C
C
D
3
>
'
>
/B
C
5'
C
$.
C
3.
C
C
.
C
.
@
"'
>
B53
C
.M
D
>
MB/B
C
C
H
C
D
C
$
@
'
D
C
;
C
E)B3
>
5
D
B
C
;/
@
C
.
C
$
@
$
C
D
C
/MBB
@
/
D
AIEA.
C
'
>
D
MB
C
C
;R5
D
>
M
@
.
D
D
/ HM'
C
M
@
B
C
/
H
D
"
@
.
@
@
3$
@
C
>
AIF
@
/B
C
.
D
C
FEA'
@
5
@
'
D
MB
C
B
D
D
D
>
D
'
>
5
H
G
D
@
@
/'
@
AI3$
@
C
$.
>
C
/.
>
E
'
D
@
.M
D
_'
D
@
.M
D
C
>
'
>
5'
C
$.
C
G
D
G
D
3$
@
D
.
C
.
@
>
AIf/
@
'
D
B
C
$
@
E?
D
'
D
@
.M
D
G
D
C
.
D
>
C
1'
C
1
C
$E]F
>
@
M
@
C
.
C
B5
@
.
D
>
R
H
>
$MMB
C
/
C
.
D
F
C
.
C
E
/)2&
"
(
5
]
C
G
D
C
3$
@
C
_A.
C
G
D
C
3$
@
D
AI$/
D
C
$M
@
5
@
D
B
@
.
@
G
D
>
F
C
C
$B
D
/.
D
.
C
D
5'
C
E3.
C
$
@
$M
@
>
C
G
D
C
3$
@
D
AI$/
D
@
@
D
$F
@
$.
>
.
C
@
D
>
F
>
AIE
]
C
M
@
@
R
D
R_AI
H
5
D
@
$
@
M
@
@
M
@
@
R
D
R
C
.
@
@
G
C
>
C
G
D
.
C
D
B
C
$/
Lê Thị Thảo Lớp: 927
12
Luận văn tốt nghiệp
C
3$
@
C
B
D
D
>
C
C
$'
@
C
M
@
@
R
D
R
C
G
D
C
3$
@
>
G
D
R
H
C
>
F
C
$'
@
.
D
C
D
'
D
$.
D
$
C
$'
@
1R5
D
@
/
H
".
@
C
F
D
'
>
/
@
D
F.
@
;
>
@
$
@
>
AIE
N
H
B
C
3$
@
C
_N
H
B
C
G
C
M
@
5
D
C
>
.
D
>
>
C
D
EA.
C
AIF5
H
B
C
3$
@
G
D
C
D
>
.H
D
AI.
D
'
D
'
@
5
@
Ee$/5
H
B
C
3$
@
>
F
C
D
@
.
G
C
C
>
D
'
C
_5
@
C
3.
C
G
C
$B
D
v3.
@
.
C
B
C
3/F
D
5
H
B
C
G
D
5
C
D
H
C
AI
C
C
/1
H
@
$.
D
F"
>
5
D
5'
@
C
D
C
D
>
.
D
D
AI'
C
C
5'
@
C
D
C
D
$
C
$B
D
/.
@
/'
D
E
/G
D
$
@
D
C
$
@
>
B.AI_AB.AI5
D
.
C
1
C
'
C
C
D
@
C
/
@
.
C
D
'
D
13..$
D
>
>
C
/G
D
$
@
3. .
@
@
C
F
C
"F
C
$'
@
H
M.H".
C
>
@
/'
D
.
D
.
@
M
@
$
C
$'
@
H
/
>
/1
>
3/3 /'
D
$B
D
C
.
@
;
>
$.
>
B
C
C
D
$B
D
D
$B
C
.
@
;
>
C
B
C
@
B53
C
B.
D
AIE
fF
@
C
C
$
@
.
C
C
1
>
$
C
'
C
C
D
/B
C
;/
@
.
C
B.'
>
'
>
.
@
G
D
C
$
@
.
D
'
>
/
@
5
@
@
@
$.
D
.
@
B
@
5'
@
C
D
D
$
C
@
3G
C
D
C
$'
@
.
D
C
D
$.
C
AI'EA'
@
5
@
.
C
B.AI.
C
H
F
@
.
C
.
@
>
G
D
C
$'
@
.
D
C
D
D
$
C
B3
C
F.
@
3$
@
C
E
2.3 Đặc điểm của vốn huy động
Với nguồn vốn huy động này thì ngân hàng chỉ đợc quyền sử dụng,
ngân hàng phải trả lãi dù l lãi tiền gửi hay đi vay. Vốn huy động có tính
thoả thuận giũa ngân hàng với ngời cho vay về điều kiện, lãi suất, kỳ hạn.
Là các tài sản có tính thanh toán khoản cao chủ yếu phải chi trả, phải
thanh toán ngay khi có nhu cầu của chủ tài sản hay ngời gửi tiền. Trong khi
Lê Thị Thảo Lớp: 927
13
Luận văn tốt nghiệp
đó NH lại sử dụng vốn đó để đầu t và cho vay dới nhiều hình thức tài sản có
tính thanh toán thấp, thiếu chủ động và thờng có thời hạn trung bình dài hơn
thời hạn huy động vốn. Do tính chất huy động riêng của việc tạo ra vốn
trong lĩnh vực hoạt động NH đòi hỏi NH phải có kế hoạch đồng thời việc tạo
vốn đi đối với việc sử dụng vốn để đảm bảo thu hồi kịp thời đúng hạn, lập đ-
ợc các quỹ dự trữ, làm thế nào để đảm chi trả theo nhu cầu của khách hàng.
Có nh vậy NH mới tạo uy tín trên thị trờng và khi khả năng thanh toán của
NH ngày càng cao thì sẽ tạo cho vốn khả dụng càng lớn. Nh vậy lợi nhuận
của NH từ đó cũng tăng lên tơng ứng
CHNG 2
THC TRNG HUY NG VN TI BIDV QUANG TRUNG
Lê Thị Thảo Lớp: 927
14
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét